Bli medlem i Unga Aktiesparare här
Risk är ett intressant begrepp. Ofta betraktar vi det som något objektivt kalkylerbart. Inom finansvärlden har man ju exempelvis uppfunnit termer som ”riskjusterad avkastning” som går att räkna fram på olika sätt. Men inte vet jag. Jag tycker snarare att risk är något högst personligt. Vad som är riskfyllt för mig kanske är helt riskfritt för dig, skriver Stock Magazines krönikör David Ingnäs.
När jag intervjuade Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen, för Dagens PS där jag spenderar mina dagar när jag inte skriver krönikor här berättade hon exempelvis att när det kommer till svenskarnas sparande finns det två stora utmaningar. Båda kopplar till risk men på olika sätt.
Dels en grupp som tar alldeles för mycket risk. Här finns för övrigt yngre män överrepresenterade. Men sedan finns också en grupp som tar alldeles för lite risk. Denna grupp domineras av kvinnor.
Ett annat exempel på hur olika vi uppfattar risk är när Simon Blecher, välkänd och prisbelönt förvaltare av DNB Carnegies Sverigefond, fick frågan i en podd häromåret varför han hade så mycket av bolaget Holmen i portföljen.
Är det inte att ta lite väl mycket risk, undrade intervjuaren? Nej, menade Simon Blecher och förklarade att han såg investeringen som i princip ”noll risk” givet bolagets stora underliggande skogsägande. Skog är så tryggt det kan bli, tyckte förvaltaren.
På samma sätt som vi ser olika på risk tror jag att vi människor har helt olika bilder av vad en så kallad ”trygg ekonomi” är.
Fyra grundpelare
När jag nu ska dela med mig av mina egna fyra principer för en trygg ekonomi så kommer de därför med en rejäl varningstext.
Det är inte de vanliga råden som utgår från att vi alla har ungefär samma syn på risk och trygghet.
Se det i stället som en inspiration. Fundera på hur du själv ser på risk och våga tänka utanför boxen för att skapa ett upplägg i din vardagsekonomi som ger en så god nattsömn som möjligt för just dig.
- Låna så mycket du kan. ”Den som är satt i skuld är inte fri”, myntade tidigare statsminister Göran Persson under 1990-talets finanskris. Det må vara sant. Men i min bok är den som inte har ett öre på sparkontot ännu mer ofri. I valet mellan att ha ett lån med en rimlig ränta och ett bra sparkapital som kan ge avkastning jämfört med att vara lånefri och barskrapad på övriga tillgångar är det första alternativet att föredra alla dagar i veckan. Det gäller då lån med en säkerhet, typiskt en bostad, ska understrykas. Absolut inte konsumentlån där räntorna också är betydligt högre. I valet mellan att amortera på bostaden eller att spara pengarna på börsen har jag alltid satsat på det senare.
- Dyrt att inte vara på börsen. Det här behöver knappast kanske sägas till oss som läser denna tidning. Men för många människor räcker det att nämna ordet ”börsen” och de ser något riskfyllt framför sig. Vi som fördjupat oss mer vet att börsen historiskt avkastat runt 7 procent i genomsnitt per år i över 100 år. Att inte investera långsiktigt på börsen är därför en större ekonomisk risk än tvärtom.
- Skaffa flera olika inkomster. I bankens ögon är en fast anställning det mest trygga och stabila du kan leverera som kund. Det vet alla som försökt ta ett lån någon gång. Men hur tryggt är det egentligen att bara ha en enda inkomstkälla från en enda arbetsgivare? Jag skulle verkligen uppmuntra till att under ett yrkesliv hitta sätt att komplettera löneinkomsten. Det kan till och med vara värt att gå ned i arbetstid i den ”trygga anställningen” för att kunna utveckla andra förmågor eller ta sidouppdrag. Se till att bygga upp ett sparande som kan ge utdelningar och växa, hyr ut en bostad som du själv äger eller kanske författa en bok eller skriva en sång som ger royalties. Att ha en palett av olika inkomster är både roligare och tryggare – oavsett vad bankens excelark tycker.
- Allt har ett pris – även tid. Att jobba hårt och spara för att skapa sig en bättre ekonomisk vardag och framtid är värt att applådera och beundra. Men kom ihåg att allt kommer med ett pris. Den tid du lägger på att arbeta är tid du tar från något annat. Familj, vänner, hälsa, återhämtning eller hobbies. Akta dig för att hamna i en kostnadssituation som bygger på att du är fullt arbetsför på över 100 procent per vecka för att få din ekonomi att fungera år ut och år in. Det är inte värt priset och framför allt är det att ta en alldeles för stor risk att inte ha några växlar till att lägg i om det skulle behövas. Lägg kostnader på en rimlig nivå så att du alltid har ”luft i systemet”. Det är att vara rik och trygg – på riktigt.
