Bli medlem i Unga Aktiesparare här
Endast varannan svensk har koll på hur mycket deras fondinvesteringar egentligen kostar. Konsekvensen: Upp mot 200 000 kronor som kan försvinna i bara avgifter. ”Jag skulle säga att kunskapen är ganska låg”, säger Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen, till TT.
Tillsammans med opinionsföretaget Origo har Finansinspektionen frågat 1 000 svenskar om sin kunskap om fondsparande.
Resultatet är ingenting som får myndigheten att jubla.
– Jag skulle säga att den (kunskapen) är ganska låg, bara varannan svensk har koll på sin fondavgift. Vilket är anmärkningsvärt med tanke på hur mycket pengar som man betalar, säger Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen, till TT.
Det är allmänt känt att relativt få aktivt förvaltade fonder lyckas slå sina jämförelseindex över tid. Något viktigt som skiljer en aktivt förvaltad fond och en indexfond åt är den så kallade förvaltningsavgiften.
Rejäl kostnadssmäll
En aktivt förvaltad Sverigefond har en genomsnittlig avgift på cirka 1,30 procent. En indexfond på motsvarande marknad har, likt globalfonder, allt som oftast en avgift som uppgår till runt 0,25 procent.
Det kanske inte låter som en särskilt stor skillnad vid första anblick. Men vid ett sparande med en 30-årig horisont kommer avgifterna att sluka 200 000 kronor – förutsatt att både den aktivt förvaltade fonden och indexfonden ger en årlig snittavkastning om 7 procent.
– När man tittar på hur det har gått för många aktivt förvaltade fonder historiskt så kan man ju se att det är sällan som de går att motivera, att de slår sitt jämförelseindex, säger Moa Langemark, och tillägger:
– Vilket då innebär att nej, det har inte gett dig någonting. Och det som är poängen här är ju att du betalar en ganska stor summa för den aktiva förvaltningen.
I samband med en rådgivningssession på till exempel en storbank är det ofta bankens egna fondalternativ som lyfts fram. Som småsparare är det heller inte enkelt att alltid kunna hänga med, förstå möjligheterna i ränta-på-ränta-effekten och vilka konsekvenser höga fondavgifter faktiskt får för ens investeringar.
– Det finns en tendens till att när det kommer till finansiella produkter och tjänster så blundar vi lite grann för vad det kostar, säger Moa Langemark.
FAKTA
Fondavgifter
Avgifter i medelvärde (median) under första kvartalet. Några exempel:
Aktivt förvaltade globalfonder: 1,30 procent av det förvaltade kapitalet. Summa avgifter på 30 år: 313 599 kronor vid ett sparande om 2 000 kronor i månaden.
Globalindexfonder: 0,35 procent. Summa avgifter på 30 år: 84 431 kronor.
Aktivt förvaltade Sverigefonder: 1,30 procent.
Sverigeindexfonder: 0,25 procent.
Källa: Finansinspektionen
